Als ZZP’er een hypotheek regelen, hoe werkt dat?
Eind juni 2017 telde Nederland bijna 1.060.000 ZZP’ers volgens cijfers van het CBS. Een recordaantal ten opzichte van voorgaande jaren. Een ZZP hypotheek regelen moet dan ook prima te doen zijn, zou u denken.
Toch staan niet alle geldverstrekkers te springen om een volledige hypotheek te verlenen aan ZZP’ers. Een zelfstandig inkomen wordt toch gezien als een kans op een fluctuerend inkomen en daardoor voor de bank een mogelijk risico op betalingsproblemen. Er zijn dus een aantal extra regels. Lees hieronder welke dat zijn.
Hoe bereken ik mijn inkomen voor een ZZP hypotheek?
Het belangrijkste wat er moet gebeuren voordat een hypotheek kan worden aangegaan, is het bepalen van uw ZZP jaarinkomen. Hiervoor neemt de bank het gemiddelde bedrijfsresultaat van de afgelopen 3 jaar. Met als maximum het bedrijfsresultaat van het laatste jaar.
Rekenvoorbeeld 1:
Stel u bent in 2015 gestart met uw onderneming en u wilt in 2018 een hypotheek afsluiten. Uw inkomen wordt als volgt bepaald:
- Bedrijfsresultaat 2015 = EUR 16.000
- Bedrijfsresultaat 2016 = EUR 24.000
- Bedrijfsresultaat 2017 = EUR 26.000
- Prognose 2018 = EUR 29.000
De bank neemt het gemiddelde over de afgelopen 3 volledige boekjaren, dus
16.000 + 24.000 + 26.000 / 3 = EUR 22.000
Adviesgesprek aanvragenHet eerste kennismakingsgesprek is voor onze kosten en geheel vrijblijvend
Rekenvoorbeeld 2:
Stel u bent in 2012 met uw bedrijf begonnen en u wilt in 2018 een hypotheek afsluiten. U heeft door de crisis in 2015 een minder jaar gehad. Uw inkomen wordt als volgt bepaald:
- Bedrijfsresultaat 2015 = EUR 24.000
- Bedrijfsresultaat 2016 = EUR 26.000
- Bedrijfsresultaat 2017 = EUR 18.000
- Prognose 2018 = EUR 22.000
De bank neemt het gemiddelde over de afgelopen 3 volledige boekjaren, maar met een maximum van het laatste jaar. Dus we nemen het gemiddelde van
24.000 + 26.000 + 19.000 / 3 = EUR 23.000, en zien dat dit hoger ligt dan het bedrijfsresultaat van het laatste jaar.
We mogen in dit geval maximaal EUR 18.000 meenemen als uw inkomen voor de hypotheek.
Adviesgesprek aanvragenHet eerste kennismakingsgesprek is voor onze kosten en geheel vrijblijvend
Welke stukken moet ik aanleveren?
Wilt u als ZZP’er een hypotheek afsluiten, dan zult u er rekening mee moeten houden dat de bank u om veel gegevens gaat vragen. We zetten voor u op een rij welke gegevens van uw bedrijf u in ieder geval bij de hand moet hebben (naast de overige stukken die nodig zijn voor een hypotheek):
- Recent bewijs van inschrijving KvK
- Jaarcijfers over de afgelopen 3 jaar
- Aangifte IB over de afgelopen 3 jaar
- Aanslag IB over de afgelopen 3 jaar
- Prognose van het verwachte resultaat het lopende jaar
Als u deze stukken kunt aanleveren, kunnen we uw inkomen bepalen die gebruikt kan worden voor de hypotheek. Het kan voorkomen dat u nog geen 3 volledige jaarcijfers hebt, hoe gaat het dan?
Ik ben een ZZP’er met minder dan 3 jaarcijfers, is een ZZP hypotheek mogelijk?
Vanaf 1 december 2016 is het mogelijk om als ZZP’er een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) te krijgen als u minimaal 12 maanden zelfstandig bent. En sinds 2018 lukt dit ook steeds beter voor hypotheek zonder NHG. Een enorme vooruitgang voor ZZP’ers als het gaat om mogelijkheden voor een hypotheek.
Lees hier meer over NHG voor ZZP’ers
ZZP hypotheek bij het kopen van een huis
Bent u ZZP’er en wilt u een huis kopen? Dan doet u er goed aan om eerst een afspraak te maken voor een zzp hypotheek. Dan weet u wat uw mogelijkheden zijn en waar u aan toe bent voordat u een bod doet op een huis.
Adviesgesprek aanvragen Kennismakingsgesprek kan bij ons op kantoor, bij u thuis of telefonisch
ZZP’er en verzekeringen
Bent u ZZP’er en wilt u naast een hypotheek ook graag meer weten over uw ondernemersverzekeringen zoals een aansprakelijkheidsverzekering ZZP of beroepsaansprakelijkheidsverzekering? Kijk dan eens op onze partner vergelijkingswebsite en sluit direct een aansprakelijkheidsverzekering ZZP af.
Meld u aan voor onze nieuwe ZZP nieuwsbrief
Blijf op de hoogte van financieel nieuws en financiële tips speciaal voor ZZP’ers van uw adviseur.
Deze pagina is geactualiseerd op 27-08-2018
Heeft u vragen? Wij helpen u graag verder!
Steven is gecertificeerd Financieel Planner (FFP/CFP) en heeft als specialisatie zakelijke vastgoedfinancieringen en estate planning.