Beleg met verstand, laat u niet leiden door de waan van de dag

Weinig mensen staan open voor beleggen de laatste weken. De beurzen zijn immers onrustig, volatiel zoals dat in vakjargon heet. Maar beleggen is toch iets om uw lange termijn doelstellingen te realiseren of niet soms? We kunnen twee doelstellingen onderscheiden: In de eerste plaats een doelstelling waarbij er in de toekomst behoefte is aan kapitaal. Bijvoorbeeld voor de (studie)kosten voor de kinderen en grote (consumptieve) uitgaven, zoals een auto of een luxe vakantie. Ten tweede is er een doelstelling waarbij er in de toekomst behoefte is aan inkomen. Bijvoorbeeld een aanvulling op uw pensioen of een aanvulling op sociale uitkeringen indien u onverwacht arbeidsongeschikt mocht raken.

Belangrijke vragen bij beleggen

Vragen die u zichzelf zou moeten stellen voor het vaststellen van uw beleggingsdoelen zijn: waarom wil ik gaan beleggen, wat wil ik ermee bereiken, hoeveel geld heb ik beschikbaar om te beleggen en wanneer wil ik mijn doel bereiken? Het verschil in jaren tussen de dag van vandaag en het jaar waarin u uw doel wilt bereiken, noemen we de beleggingshorizon. De beleggingshorizon is het aantal jaren dat u uw geld kunt en wilt beleggen. De term beleggen roept vaak de associatie op met enkel en alleen aandelen. Maar er is meer. Naast aandelen kunt u ook beleggen in bijvoorbeeld obligaties, vastgoed of edelmetalen. U kunt beleggen via bankproducten, zoals een beleggingsrekening, maar ook via verzekeringen, zoals binnen een levensverzekering, lijfrenteverzekering of pensioenpolis.

U hebt geen doel?

Het kan natuurlijk zijn dat u nog niet precies weet waarom u wilt gaan beleggen. De vraag die u uzelf dan zou kunnen stellen is: hoe lang kan en wil ik mijn geld minimaal missen? Deze minimale periode houdt u dan aan als beleggingshorizon. Wilt of kunt u uw geld bijvoorbeeld maar één jaar missen, dan is een spaarrekening iets voor u. Uiteraard wel een die een hoge rente combineert met aangesloten zijn bij de depositogarantieregeling. Helemaal zonde is het om uw kapitaal op uw lopende rekening te laten staan. Wilt en kunt u uw geld voor meer dan tien jaar missen, dan kunt u nadenken om uw geld deels te beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed.

Einddoel

Belangrijk is dat u en uw adviseur altijd het einddoel in zicht houden. Waarom ben ik ook alweer gaan beleggen, en met welk doel? Laat u niet leiden door de waan van de dag, beleggen is iets voor de lange termijn en met geld dat u niet nodig hebt. Wil uw adviseur uw doelen matchen met uw financiën, dan is het belangrijk dat hij inzicht krijgt in uw gehele financiële huishouding, ofwel: uw inkomen, uitgaven, bezittingen en schulden. Ook is het van belang dat hij periodiek bekijkt of u nog op koers ligt om uw doelen te verwezenlijken. Onthoud dat een adviseur die hierin niet geïnteresseerd is, niet uw doelen voorop zet, maar enkel en alleen zijn eigen belang. Wilt u dit niet en zoekt u een adviseur die uw financien afstemd op het bereiken van uw doelen, neem dan contact op met een van onze financieel adviseurs.