In Nederland zijn steeds meer mensen met een variabel inkomen. Ook zijn er steeds meer mensen aan het werk zonder vast contract. Denk daarbij aan freelancers, uitzendkrachten, ZZP’ers, mensen met een tijdelijk arbeidscontract en andere flexwerkers. Een flexibele arbeidssituatie geeft veel vrijheid, maar tegelijk ook onzekerheid. Heb je vervolgens met een variabel inkomen een hypotheek nodig, dan zitten niet alle banken op je te wachten.
Wat is variabel inkomen?
Een variabel inkomen wordt ook wel een commissie of bonus genoemd. Een deel van het inkomen kan dus bestaan uit een loon dat afhankelijk is van jouw prestaties of die van het team.
Hypotheek zonder vast contract of met variabel inkomen
Is het dan helemaal niet mogelijk om een hypotheek te krijgen zonder vast contract of met variabel inkomen?
Jawel, het kan wel! Maar de opties zijn beperkter en er zullen meer voorwaarden gesteld worden door de bank als extra zekerheden. Een flexibel inkomen komt meer en meer voor in Nederland, dus gelukkig vinden de geldverstrekkers ook steeds beter manieren om toch aan de vraag te voldoen.
Intentieverklaring, werkgeversverklaring, perspectiefverklaring
Afhankelijk van het soort flexcontract kunnen er extra zekerheden worden aangeboden aan een bank in de vorm van een intentieverklaring van de werkgever of een perspectiefverklaring van een uitzendbureau. Via deze documenten krijgt de geldverstrekker een beter beeld van de mogelijke toekomstige arbeidsontwikkeling.
Inkomen afgelopen 3 jaar
Als er geen verklaring kan worden afgegeven door de werkgever over de toekomst, zal er worden gekeken naar het verleden. Ook bij ZZP’ers is dat een belangrijk gegeven. Hoe heeft het inkomen zich in de afgelopen 3 jaar ontwikkeld en is dit gemiddeld gezien voldoende om de hypotheek te kunnen dragen?
Met welk inkomen wordt gerekend?
Als u een flexibel inkomen heeft, zal er eerst een toetsinkomen moeten worden bepaald voordat u kunt berekenen hoeveel hypotheek u maximaal kunt krijgen. Dit toetsinkomen wordt bepaald door het gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaren en er wordt ook gekeken naar het toekomstperspectief.
ZZP’ers en hypotheken
Een startende ondernemer had voorheen echt bijna geen enkele mogelijkheid om een hypotheek te krijgen. Voor ZZP’ers is het de laatste tijd wel gemakkelijker geworden. Lees ons artikel ZZP en hypotheek
NHG voor ZZP’ers en flexwerkers
Ondanks dat een verhoogd risico geldt voor flexwerkers of ZZP’ers, is het in een aantal gevallen ook mogelijk om met een flex-inkomen een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te krijgen. Een hypotheek met NHG biedt interessante kortingen op de rente. Lees hier de mogelijkheden
Maak een afspraak
Heeft u een flexibel inkomen en wilt u weten wat uw mogelijkheden zijn voor een hypotheek? Neem dan contact met ons op voor een afspraak.
Heeft u vragen? Wij helpen u graag verder!
Steven is gecertificeerd Financieel Planner (FFP/CFP) en heeft als specialisatie zakelijke vastgoedfinancieringen en estate planning.