Loading
FDC >Nieuws >FDC Opinies >
De kans is groot dat uw vermogen grotendeels in de stenen van uw eigen huis zit. Maar hoe kunt u dit ‘verborgen’ vermogen nu het beste omzetten in harde contanten?
Met name de ouderen onder u die al lange tijd in het bezit zijn van een eigen woning hebben de afgelopen decennia ongemerkt een vermogen opgebouwd. Vaak is de hypotheek al grotendeels afgelost en is de woning door de stijgende huizenprijzen enorm in waarde gestegen. De gemiddelde prijs van een koopwoning bedraagt anno 2007 zo’n 240.000 euro. Ter vergelijking: in 1997 bedroeg de gemiddelde waarde omgerekend in euro’s circa 130.000 euro en in 1987 slechts 70.000 euro. Tel uit uw winst! Reden te meer om een deel van uw overwaarde uit de stenen trekken voor bijvoorbeeld een aanvulling op uw pensioen of een mooie reis. Wat zijn uw mogelijkheden?
Krediethypotheek
Een van de meest gebruikelijke manieren om uw overwaarde te verzilveren is het afsluiten van een krediethypotheek. Deze hypotheekvorm is te vergelijken met een doorlopend krediet, alleen dan met uw huis als onderpand voor de geldverstrekker. Tot een bepaalde limiet kunt u dan naar eigen inzicht geld opnemen. U betaalt uiteraard alleen rente over het opgenomen bedrag. Indien u dit gebruikt voor consumptieve doeleinden, dan is de betaalde rente niet fiscaal aftrekbaar. Bij een krediethypotheek kunt u alleen kiezen voor een variabele rente. Uw rentelasten kunnen hierdoor per maand wijzigen afhankelijk van de renteontwikkeling op de geldmarkt.
Aflossingsvrije hypotheek
Hebt u eenmalig een relatief klein bedrag nodig en wilt u de zekerheid van een langere rentevaste periode, dan kunt u denken aan het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek. Nadeel is wel dat u direct het gehele bedrag dient op te nemen en hierover direct rente verschuldigd bent. Ook voor grotere bedragen kan een aflossingsvrije hypotheek uitkomst bieden. Stel u sluit een aflossingsvrije lening van 100.000 euro ter aanvulling van uw pensioen met een rentevaste periode van tien jaar tegen 5 procent. U betaalt dan 433 euro rente per maand. Echter, u hebt per jaar slechts 10.000 euro nodig. In dit geval hebt u de zekerheid dat de verschuldigde rente niet hoger wordt dan 5 procent. Aan de andere kant lijdt u renteverlies. Immers het restantbedrag levert op een spaarrekening minder op dan de door u verschuldigde 5 procent rente. Een aantal geldverstrekkers combineert de aflossingsvrije lening met een direct ingaande lijfrente. Een deel van het door u opgenomen bedrag wordt dan als koopsom in een lijfrenteverzekering gestort. Uit deze verzekering ontvangt u dan een uitkering. Gelet op de huidige rentestand en de kosten is deze variant meestal niet zo interessant.
Opeethypotheek
Een groot verschil met de andere hypotheekvormen is dat u bij de opeethypotheek de rente die u verschuldigd bent, ook leent. U betaalt dus geen rente. Deze variant kan gekozen worden indien u bijvoorbeeld de rentelasten niet uit uw inkomen kunt of wilt voldoen. Bij de opeetvariant kunt u kiezen om een bedrag in een keer op te nemen, in delen of een combinatie van beide. U hebt dus de mogelijkheden van zowel de krediethypotheek als de aflossingsvrije hypotheek.
Al met al zijn er verschillende mogelijkheden om uw overwaarde te verzilveren. Hebt u voldoende inkomen dan kunt u kiezen uit een krediethypotheek of de aflossingsvrije hypotheek. Hebt u te weinig inkomen om de rentelasten te voldoen, dan is een opeethypotheek wellicht interessant voor u. Uw FDC-adviseur kan voor u dé beste variant selecteren.
