Loading
FDC >Nieuws >FDC Opinies >
Wie wil er nu geen eigen woning? Jammer alleen is dat huishoudens zonder hulp geen woning kunnen kopen. Niet zo gek als je bedenkt dat de gemiddelde huizenprijs sinds 1983 niet meer is gedaald. Kopen lijkt hierdoor verder weg dan ooit. Noodgedwongen blijven huren dan maar? Gelukkig zijn er wel degelijk mogelijkheden voor deze groep potentiële kopers.
Woningcorporaties bieden hulp
Vers van de pers is dat woningcorporaties huurders en starters die een woning van een corporatie kopen, mogen steunen door een deel van de rentelasten voor hun rekening te nemen. De woningcorporaties mogen nu de rentelasten betalen van dat deel van de hypothecaire lening dat u (tijdelijk) niet kan financieren. Dat deel van de lening mag maximaal 20 procent van de verwervingskosten (aankoopprijs plus kosten koper) zijn. Zodra u zelf in staat bent om de volledige financieringslasten te betalen, eindigt de ondersteuning. De kosten voor de aankoop van de woning (koopprijs plus kosten koper) mogen maximaal 265.000 euro bedragen. Voorwaarde is wel dat de hypotheeklening wordt verstrekt op basis van Nationale Hypotheekgarantie (NHG).
Ouders bieden uitkomst
Ook kunnen ouders hun kinderen een handje helpen bij de aankoop van een woning. U kunt denken aan een van de volgende oplossingen. Bijvoorbeeld via een schenking aan uw kinderen. Per jaar mag u als ouder ruim 4.412 euro (2007) belastingvrij schenken. Daarnaast kunt u uw kinderen tussen 18 en 35 jaar eenmalig een bedrag van 22.048 euro (2007) belastingvrij schenken. Dergelijke schenkingen bieden uw kinderen de ruimte een hogere hypotheeklening af te sluiten en toch de maandlasten te verlagen.
Ouders met voldoende inkomen kunnen ook (een deel van) de hypotheek voor hun rekening nemen. U stelt zich daarmee ‘garant’ voor (een deel van) de rente en de aflossing. Binnen deze constructie bent u wel verantwoordelijk voor de gehele hypotheekschuld of een deel daarvan. Wanneer uw kind de rente en aflossing niet meer kan opbrengen, klopt de bank bij u aan.
Ouders met geen of weinig inkomen maar wel voldoende overwaarde op hun eigen huis, kunnen ook hun kind helpen. U staat dan garant voor de hypotheeklening voor uw kind door uw eigen huis als onderpand in te brengen. De hypotheekverstrekker beschikt, met twee woningen als waarborg, over genoeg zekerheid om de gewenste hypotheek te verstrekken. Mochten kind noch u echter de lasten kunnen betalen, dan kan de bank overgaan tot verkoop van beide woningen. Bezint eer gij begint is hier dus een understatement.
Wilt u meer weten over bovenstaande constructies? Schakel dan uw FDC-adviseur in; op basis van uw persoonlijke situatie komt hij met een passend advies.
