Kopen of blijven huren? Een aantal redenen op een rij

Door: Ramón Wernsen, Financieel Adviseur

Bent u huurder en overweegt u een woning te kopen? In dit artikel wordt ingegaan op de keuze tussen huren of kopen. Waar moet u op letten en betreft het hier een voornamelijk emotionele dan wel rationele keuze?

Kopen of blijven huren? Het antwoord op deze vraag hangt zowel van marktomstandigheden af als van een groot aantal persoonlijke omstandigheden. Laten we de belangrijkste eens een voor een doorlopen.

Markt- en persoonlijke en marktomstandigheden

Bij marktomstandigheden dient u samen met uw adviseur te kijken naar de hoogte van de huizenprijzen, de stand van de hypotheekrente en de ontwikkeling van huurprijzen (inschatting). De marktomstandigheden worden meer bepaald door economische ontwikkelingen en overheidsbeleid. Verder spelen uw persoonlijke omstandigheden een grote rol. Hoeveel bedraagt uw huidige en toekomstige inkomen, wat is uw leeftijd en hoe ziet uw gezinssamenstelling er uit? Naast markt- en persoonlijke omstandigheden kunnen er nog een aantal factoren van belang zijn bij de afweging tussen kopen of huren. Relevante rationele en emotionele factoren bij de afweging tussen kopen of huren zijn: bezitsvorming, lastenrisico, vermogensrisico en woongenot. Hieronder zal op deze factoren nader worden ingegaan.

Bezitsvorming en lastenrisico

Op latere leeftijd bent u als koper financieel in een sterkere positie dan een huurder. Door aflossing van de hypotheek en de verwachte waardestijgingen is bezitsvorming een belangrijk argument om te kopen in plaats van te huren. Ook het lastenrisico speelt een rol. Als eigenwoningbezitter loopt u veelal een renterisico. Wat gaat de rente doen en welke rentevaste periode moet u kiezen? Verder hebt u als huiseigenaar te maken met extra bijkomende lasten, zoals bijvoorbeeld onderhoudskosten en bijtelling van het eigenwoningforfait. Als huurder daarentegen krijgt u jaarlijks te maken met een periodieke huurverhoging. Gemiddeld genomen geven huurders (30 procent) een groter deel van hun inkomen uit aan woonlasten dan kopers (25 procent). Wat weegt zwaarder, de indexatie van de huren of het renterisico? Het is goed om u te realiseren dat u het renterisico wel kunt afkopen, maar huurstijgingen niet.

Vermogensrisico en woongenot

Als eigenwoningbezitter loopt u vermogensrisico. De waarde van een eigen woning kan namelijk ook dalen. Wanneer de woning moet worden verkocht op een moment waarop het prijsniveau laag is, kan dit leiden tot vermogensverlies. Aan de andere kant geldt indien u direct een nieuwe woning koopt, deze ook voor een lagere prijs kan worden aangekocht. Voorwaarde is dan wel dat u blijft kiezen voor een koopwoning. Verder blijkt uit onderzoek dat de tevredenheid over de woning bij huiseigenaren groter is dan bij huurders. De eigenaar van een woning is dan ook bereid meer te investeren in woongenot dan de huurder. Woongenot kan worden beschouwd als een vorm van dagelijks dividend. Mooi meegenomen is dat verbeteringen ook bijdragen aan de waardevermeerdering van de eigen woning, indien u blijft huren is dit niet het geval.

Al met al kan worden gesteld dat het kopen van een eigen woning vaak meer voordelen biedt dan nadelen. Het belangrijkste argument om toch een eigen woning te kopen, is naast het woongenot toch vooral de bezitsvorming. Een eigen huis maakt deel uit van uw totale netto vermogenspositie. Grootste voordeel naast de verwachte waardestijging op de langere termijn, u beleeft er direct plezier aan…het is tastbaar. Wilt u meer weten, stap dan eens binnen bij uw FDC-adviseur.