Loading
Adviesthema's >Hypotheken >Uw gezinssituatie >
Als u een huis wilt kopen, maakt het veel uit of u getrouwd bent, samenwoont of geregistreerd partner bent. Bent u getrouwd? Dan is er weer een verschil tussen huwelijkse voorwaarden en gemeenschap van goederen.
Getrouwd
De Nederlandse wet bepaalt dat de bezittingen en schulden van de man en de vrouw door hun huwelijk volledig gemeenschappelijk worden. Die vermogensvermenging geldt niet alleen voor de bezittingen en schulden die bij de aanvang van het huwelijk aanwezig zijn, maar tevens voor alles wat de echtgenoten gedurende hun huwelijk verkrijgen. Ook de schulden die een van de echtgenoten tijdens het huwelijk aangaat, worden gemeenschappelijk. Willen aanstaande echtgenoten de gemeenschap van goederen geheel of gedeeltelijk voorkomen, dan moeten zij voor hun gang naar het stadhuis huwelijkse voorwaarden maken bij de notaris. Het uitsluiten van iedere vermogensvermenging is vooral van belang wanneer een van de echtgenoten een risicodragend beroep uitoefent, of dat gaat doen, zoals bijvoorbeeld een zelfstandig ondernemer, een huisarts, een schrijver of een advocaat. Door de huwelijkse voorwaarden wordt bereikt dat de zakelijke schulden niet kunnen worden verhaald op de bezittingen van de echtgenoot.
Samenwonend
Voor ongehuwd samenwonenden zijn in de wet nauwelijks rechten en plichten vastgelegd. Daarom is het verstandig om een samenlevingscontract te laten opstellen. Hierin kan van alles worden afgesproken, zoals de gang van zaken bij het overlijden van een van de partners of de verdeling van bezittingen als de partners uit elkaar gaan. Houd er wel rekening mee dat u toestemming nodig hebt van uw partner als u het contract wilt veranderen. Door het nieuwe erfrecht per 1 januari 2003 is een notarieel samenlevingscontract nog belangrijker geworden. Het feit dat wordt samengeleefd heeft fiscale en sociaal-verzekeringsrechtelijke gevolgen. Zo worden samenwoners als economische eenheid behandeld. Dat kan invloed hebben op de heffing van inkomstenbelasting. Indien samenwoners kiezen voor (fiscaal) partnerschap, kunnen zij in hun belastingaangiften de bezittingen die bestaan uit spaargelden en beleggingen naar eigen inzicht tussen elk van hen verdelen.
Veelal kiezen mensen die samenwonen bij het dragen van de kosten voor een verdeling naar evenredigheid van de inkomsten uit arbeid. Geniet een van beiden geen arbeidsinkomen en evenmin een vervangende uitkering, dan hoeft deze niet bij te dragen. In dat geval wordt verondersteld dat de betrokken persoon voldoende bijdraagt door het verrichten van huishoudelijke en verzorgende arbeid. Indien een van beiden meer eigen geld in het huis stopt dan de ander, is het zeer gewenst dit ook vast te leggen. Geregeld dient ook te worden afgerekend bij beëindiging van de relatie. Iets dergelijks speelt indien de één meer van een hypothecaire geldlening aflost dan de ander. Zijn twee personen samen eigenaar dan verlenen zij gezamenlijk het recht van hypotheek. Denkbaar is dat een van beiden het geld leent maar dat beiden daarvoor gezamenlijk hypotheek verlenen. In geval het huis gemeenschappelijk eigendom wordt, is het doorgaans redelijk ook de geldlening samen aan te gaan. Vaak verlangt de bank dat ook.
De hoogte van het geleende bedrag wordt nogal eens afgestemd op de inkomens van beide samenlevers. Valt echter plotseling één van hen weg, dan kan de ander rente en aflossing niet meer volledig betalen. In dat geval kan, al dan niet voor een bepaalde periode, een risicoverzekering worden afgesloten. Er zijn ook levensverzekeringen die niet alleen het risico van overlijden dekken maar tevens een spaarelement inhouden. Dit laatste is van belang in het kader van de financiering van een woning.
Door een dergelijke ‘spaarverzekering’ af te sluiten kan men vrijgesteld worden van aflossingsverplichtingen. In plaats daarvan wordt premie betaald. Komt de verzekering tot uitkering dan wordt eerst de geldlening afgelost.
Geregistreerd partnerschap
Per 1 januari 1998 bestaat de mogelijkheid voor ongehuwden om een officieel geregistreerd partnerschap aan te gaan. Geregistreerd partnerschap staat ook open voor mensen van gelijk geslacht. Een registratie geschiedt officieel bij de gemeente. Voor de belastingen heeft registratie dezelfde gevolgen als het huwelijk. Voor het kopen van een huis geldt hetzelfde.
